Kredyt z gwarantowanym wkładem własnym – co warto wiedzieć?

Osoby, które chciałyby zakupić mieszkanie posiłkując się kredytem hipotecznym, powinny pamiętać o konieczności posiadania wkładu własnego. Wychodząc naprzeciw kredytobiorcom, powstał program rządowy, dzięki któremu wymagany wkład własny jest doliczany do ogólnej kwoty zobowiązania, a jego spłata jest jedynie gwarantowana przez Bank Gospodarstwa Krajowego.

Wkład własny to kwota, która wpłacana jest przez kupującego, natomiast pozostałą kwotę otrzymujemy z banku. Kwota wkładu własnego najczęściej wynosi 20%, w niektórych przypadkach może być niższa, należy jednak być przygotowanym na minimum 10% kwoty całej inwestycji.

Na jakich zasadach udzielany jest kredyt z gwarantowanym wkładem własnym?

Nowy projekt rządowy realizowany od roku 2022 do końca 2030 skierowany jest do osób, które chcą zakupić swoje pierwsze mieszkanie lub też dom. W tym przypadku nie ma ograniczenia co do metrażu, możemy uzyskać gwarancję wkładu, co z pewnością będzie bardzo pomocne w przypadku osób, które nie posiadały do tej pory odpowiedniej kwoty. Program kierowany jest do osób, które nie posiadają zgromadzonych funduszy, aby jednorazowo wpłacić je w ramach wkładu własnego, jednak posiadają zarobki, które będą umożliwiały spłatę kredytu. Gwarancja obejmuje wkład własny od 10 do 20% wartości nieruchomości.

Kredyt na pokrycie wkładu własnego udzielany jest w walucie polskiej. Warunki określają, że kredyt może otrzymać osoba, która nie jest właścicielem innej nieruchomości, chyba że w gospodarstwie znajduje się dwoje lub więcej dzieci. Wówczas kredytobiorcy mogą być właścicielami mieszkania do maksymalnej wielkości 50 m2, w przypadku posiadania trójki dzieci będzie to mieszkanie do 75 m2 oraz w przypadku czworga dzieci 90 m2. W przypadku rodzin posiadających pięcioro lub więcej dzieci limit metrażowy nie występuje. Dodatkowym ograniczeniem jest maksymalna kwota w wysokości 100 000 zł, gwarancja dotyczy zakupu mieszkania lub domu jednorodzinnego, wraz z kosztami wykończenia.

Program zakłada także dodatkową dopłatę dla rodzin, które zdecydują się na kredyt z gwarantowanym wkładem własnym, a w trakcie jego trwania rodzina powiększy się o drugie i kolejne dziecko. Taka sytuacja daje możliwość częściowego umorzenia kredytu mieszkaniowego. Jeśli rodzina powiększy się o drugie dziecko to dopłata do kredytu w formie spłaty rodzinnej wyniesie 20 000 zł, a jeśli pojawi się trzecie i kolejne dziecko – 60 000 zł.

Dla wielu rodzin kredyt z gwarantowanym wkładem własnym jest szansą na zakup mieszkania lub domu jednorodzinnego. W przypadku, kiedy nie posiadamy odpowiedniej ilości środków, aby pokryć wkład własny, możemy skorzystać z programu gwarancyjnego. Należy jednak spełnić kryteria, które pozwalają na spłatę kredytu, powinniśmy zatem posiadać pracę lub prowadzić działalność gospodarczą, aby bank mógł zaakceptować naszą zdolność kredytową. Pamiętaj jednak, że poza wkładem własnym trzeba mieć większe lub mniejsze środki do zrealizowania transakcji zakupu, gdyż trzeba ponieść koszty notariusza i stosownych podatków, ale to już temat na oddzielny artykuł…

Fachową pomoc w uzyskaniu kredytu z gwarantowanym wkładem własnym zapewnia sprawdzony specjalista ds. finansowania – Janusz Grabowski.